大楚帝國的金融行業相對于后世而言，自然是非常原始而落后的，不過經過這幾年的發展，也基本構筑起來了一個最基本的金融網絡系統。

    這個金融系統，以財務部所屬的財務銀行為核心，同時又有其他部分地方財政建立的官辦銀行，再加上眾多民間的銀行參與其中，由此構成了大楚帝國里的銀行業。

    這一套銀行系統的核心是財務銀行！

    財務銀行，嫡屬于財務部直接管理，主要業務有發行貨幣、儲蓄、貸款、支票業務。

    儲蓄乃是銀行的基本業務，而且值得注意的是，大楚帝國的銀行里存錢，是沒有利息的……別說利息了，人家能不收你保管費那都是屬于極大的改革進步了。

    貸款嘛，主要是提供政策性貸款，尤其是工業貸款為主。

    這一存一貸，也是讓大楚帝國國內的資金流通了起來，工商界也能夠湊集更多的資金用于發展。

    錢這東西，放在地窖里是沒有任何用處的……得流通起來才能夠對社會產生價值。

    而貨幣發行，也是財務銀行的主要業務，不僅僅承擔著國朝貨幣的發行工作，也承擔著回收無數老舊各種亂七八糟貨幣的責任。

    目前的貨幣發行有硬幣以及紙幣，面值都以承順二年制定的貨幣面值為準。

    金幣就一種，含金量三十七克的金幣，不過這種金幣在日常生活里往往不會使用，基本都是作為大額貿易或銀行儲備金使用

    銀幣有三個面值，有含銀量三十七克，面值一兩的標準銀幣；還有面值五角的銀幣、面值兩角的銀幣、面值一角的銀幣。

    銀幣的兩和角之間，采取十進制。

    再往下則是銅幣，有二十文面值、十文面值、五文面值、二文面值、一文面值。

    但是值得注意的是，大楚帝國目前實施的是標準的銀本位，各項稅收以及經濟數據的統計，都是以白銀作為標準單位的。

    但是并不強行把黃金和白銀進行掛鉤，也不把白銀和銅幣進行掛鉤。

    多少枚銅幣換取多少一兩面值的銀幣，多少銀幣可以兌換一枚金幣，讓民間自己看著辦，官方不干涉……

    不過財務銀行會根據市面上的貴金屬價格變動，及時調整銅幣、銀幣、金幣之間的兌換比例。

    目前來說，一兩黃金大概可以兌換十兩銀子左右，而一兩銀子可以兌換大楚帝國新鑄造的標準銅幣一千文。

    金銀之間的比例在最近十幾二十年算是比較穩定，維持在一比十左右，雖然銀價有所下跌，但是這種幅度需要比較漫長的時間。

    而銅幣和銀幣之間的標準兌換，則是因為當初鑄造銅幣的時候，造幣廠就已經考慮到了和銀幣掛鉤的問題，基本上采取了一兩銀子等于一千枚銅幣的金屬含量去鑄造的。

    也就是說，最初發行的時候，一千文可以兌換一兩銀子的。

    然而這幾年隨著海外貿易數量加大，大量來自美洲的銀輸入到華夏，一定程度上導致了大楚帝國國內的銀價出現下跌，如今一兩銀子在國內，已經只能兌換九百九十文銅幣了。

    倒是黃金和白銀之間的比例還保持了一個初步的穩定的水準，因為大楚帝國的對外貿易里，不僅僅收白銀，同樣也收黃金。

    龐大的貿易順差里，倒是大量黃金和白銀持續輸入到華夏。

    但是，作為銅幣材料的銅卻是沒有大量輸入，這就是銅幣價格有所上漲的緣故。

    因為對外貿易的龐大順差，而導致大量白銀輸入，進而導致國內白銀貶值，通貨膨脹的情況，又得知歐洲那邊黃金和白銀的兌換比例更恐怕……大量歐洲商人都運著白銀去貿易，換回貨物和黃金的時候，大楚帝國在承順十二年冬也做出了應對。

    對外貿易里采取黃金計價，而不是和以后往一樣采取白銀計價，并在國際貿易里提高了黃金兌換白銀的比例，優先收取黃金。

    這是財務部開始加大黃金的輸入量，提高黃金儲備，為后續的金本位制度進行準備了。

    隨著美洲乃至扶桑的白銀大量被開采出來，白銀的貶值已經不可逆，為了避免大量損失，拋棄銀本位采取金本位已經成為了必須的選擇。

    而想要采取金本位，其他的先不說，至少要有大量的黃金儲備??！

    而搞金本位之前，大楚帝國還需要儲備足夠數量的黃金，同時進一步推行紙幣的發行。

    如今大楚帝國里的紙幣，嚴格意義上來說，是沒有官府直接發行的紙幣或銀票的，有的只是獲得了銀票專營權的財務銀行所發行的財務銀行專屬銀票！

    這玩意本質上是存款憑證，一種是記名銀票，一種是不記名銀票。

    記名銀票，是限定了固定對象的銀票，這個沒有什么流通價值，和紙幣的概念不一樣。

    真正具備紙幣概念，擁有流通價值的是財務銀行所發行的不記名銀票。

    人們可以前往財務銀行里，存入一定的數量的現金，然后獲得相應面額的不記名銀票。

    這些不記名銀票都具有復雜的防偽措施，并且采用非常特殊的紙張以及水印技術，鋼版凋刻凹印技術以及專門研發的保密油墨，眾多技術加于一身，以確保這種不記名銀票不會被輕易破解并被彷制！

    當然了……其實光靠這些防偽措施還是不靠譜，畢竟聰明的人永遠都有，而且很多，同時辨別真偽也算是一個小技能了，不是所有人都能準確的辨認真假的。

    所以大楚帝國的不記名銀票防偽，技術只是防君子，而真正防小人的是法律！

    大楚帝國刑罰明確規定：制造、運輸等偽造產業鏈人員一經發現，最輕都是抄家滅族，主犯誅三族，情節特別惡劣者視為謀逆，誅九族！

    有明確證據顯示，明知是偽鈔而使用者，輕則死刑，重則抄家滅族，大量惡意使用偽鈔者，視為偽造從業者，誅三族起步！

    大楚帝國的法律，一向來都是這么嚴苛的，也別說什么大楚帝國的法律搞誅連不人道，法律就不是講究人道的東西，講究的是威懾力！

    怎么說呢，任何一個法律制定者，制定法律的時候都不是為了懲罰犯法的人，而是為了讓人們有所畏懼不去犯法！

    人人都知道殺人要償命，所以人不會隨隨便便去殺人。

    如果人們知道殺人不需要償命……那完蛋了，你在大街上，多看了某個大哥一眼，然后他二話不說就給你直接來一刀……連一句‘你湊啥’都懶得對你說……

    同時，華夏地區家庭、宗族觀念深入人心，有時候你威脅殺他是不管用，但是你威脅殺他全家，那么效果就好多了。

    人們做一件事之前，是會去考慮代價的。

    你把所有隨地吐口痰的人逮住挨個罰款，屢教不改者送進監獄，不用幾年，華夏大地都是寧愿把一口濃痰重新吞回去也不愿意隨地吐痰的人！

    違法行為也好，道德也好，其實都是差不多的東西。

    所以，人們是否會犯法，不能靠他們自覺，而是要靠法律威懾……所以你可以看到大楚帝國的眾多法律里，動不動就是抄家滅族！

    如此……在偽造這事，財務部的想法就是：你有膽子就造偽鈔，不誅你九族算我輸！

    有了充分的防偽措施后，財務銀行的不記名銀票一經發出，財務銀行是認票不認人的，哪怕是條狗拿著不記名銀票來要兌換相應的金銀，財務銀行也會兌換給它……

    同時為了保障銀票的流通性以及其信用價值，大楚帝國的各地稅收機構，在收稅的時候也是收財務銀行所發行的不記名銀票的。

    官方收稅直接確保信用，同時又能隨時前往當地財務銀行兌換出來現金，因此大楚帝國財務銀行里的不記名銀票發行的效果還算不錯。

    而除了不記名銀票外，還有記名銀票，這個其實算是存款了，目前已經被存款賬戶的存折所逐步取代。

    然后還有用于大額交易的支票，這種支票一般只給實力雄厚，在銀行里存有備用金的的商家、個人使用，他們提前在銀行里存入一定資金，然后獲得有防偽技術的支票本，然后商人給他人開出支票，收票人再去固定銀行兌換，銀行查閱了出票人的銀行賬戶有足夠資金后，再進行劃扣兌付。

    而值得質疑的是，上述的所有金融類業務，除了不記名銀票屬于全國流通外，其他業務基本都局限于在開戶行。

    比如存款、記名支票只能在開戶行里取出或兌換。

    某種程度上來說，每一家財務銀行里的分行，實際上都是獨立運營的……沒辦法，這年頭的信息交流太過緩慢，銀行沒辦法及時的通報賬戶之間的資金流動！

    你要是敢玩跨行取款，就有人敢日行數百里，然后利用信息時間差進行大規模咋騙套現。

    這也就導致了遠距離的資金流動是非常麻煩的，這對于企業而言倒不是什么問題財務銀行針對企業客戶，開設有專門的匯票業務。

    簡單來說就是企業在當地開設專門的匯票賬戶，存入相應資金后，獲得具有防偽標志的空名大額匯票，然后向外地客戶付款的時候，再空名大額匯票里填客戶名稱以及限定取款時間、財務銀行分行等之類的信息。

    外地客戶拿到匯票后回到當地，拿著企業外地匯票以及企業證件，前往指定分行進行兌換取款。

    因為遠距離匯票都是數額巨大，因為比較復雜而且謹慎，除了水印、鋼板印刷、特定紙張外，還有傳統的印章、筆跡對比鑒定、定期更換的數字密碼等措施，確保萬無一失。

    而財務銀行為了確保匯票的運轉，是需要定期組織人員辨認并記憶筆跡，并且盡可能的固定人員書寫，然后定期更換密碼。

    這種嚴格的措施，確保了資金安全，但同時也限制了業務的展開范圍，基本上這種遠距離匯票，只局限在府級分行里進行，并且是以區域進行劃分的，兩廣、湖廣、泛江南地區、華東、華北等區域都是分開來的。

    跨區域進行匯票傳遞，那么只能在特定的省級分行或少數大城市分行里進行，非常的麻煩。

    在沒有電報的年代里，信息傳遞太麻煩，金融業也是相應的有所局限。

    這也導致了，大楚帝國里的小企業們想要進行跨地區的資金調動非常的麻煩。

    如果是普通人單純向遠方的家人賺錢回去……那就更不用說了，資金不到一定程度，財務銀行的匯票業務根本不對他們開放……

    所以，以往的時候，普通人寄錢，都是字面意思上的寄錢……直接把硬幣或紙幣現金，通過驛站體系進行郵寄，但是費用不低，而且容易出現風險和麻煩。

    畢竟錢這東西，又不記名，要是郵遞的過程里丟失又或者出現其他什么麻煩，很容易糾纏不清。

    為了避免這種麻煩，同時也是為了開辟新的業務，郵遞司就向上頭申請開設全新的業務：匯款！

    匯款業務，其實有點類似財務銀行里的匯票……但是這里頭有不同的是！

    郵遞司開設的匯款業務，是內部走流程，而且雙向記名。

    寄款人到當地縣城里的大驛站里寄錢，把錢給驛站，并把收款人的地址、姓名等信息也留下。

    然后驛站方面會出具一份匯款單，這份匯款單會作為信件寄給收款人。

    此外驛站內部，也會發一份具有匯款信息的單據發放收款驛站。

    如此實施信息的同步抵達，并且驛站內部只有驛站內部流轉。

    收款人受到匯款單后，拿著匯款單以及身份證明前往當地驛站提取資金，然后簽發回執郵寄回寄款人。

    如果長時間沒有人來取款，那么則是當地驛站發送付款不成功回執給寄款人，寄款人重新調整收款信息寄錢或取回資金。

    而驛站內部的賬務，則是定期進行收支對比平衡。

    如此完成了整個匯款業務！

    從中，驛站自然是要賺錢的，匯款按照距離以及數額進行收費。

    這一套要是讓郵遞司給搞成了……這都不是寄錢那么簡單了，而是分分鐘都能依托這一套體系弄出來一個覆蓋全國的銀行……

    這都能寄錢了，存錢放貸也沒啥問題啊……

    對此，財務部有很大意見，認為交通部郵遞司撈過界了：你一送信的就好好送你的信，搞毛線銀行啊……這不開玩笑嘛！

    而工商部則是謹慎表示，這里頭的金融性風險不小，他們需要慎重考慮。

    這種全國性的銀行，現在有財務銀行一家，這監管起來已經讓工商部很頭大了，這種全國性銀行的金融系統風險極大。

    再來一家的話，工商部下屬的金融監管機構就更頭大了，所以他們對此極為謹慎。

    這里要明確的是，大楚帝國里，財務部負責國庫管理，收支以及貨幣發行，并直接管理財務銀行等，說白了就是帝國的錢袋子……

    但是整個金融行業的監管，那并不是財務部的職權，因為不能自己管自己，順帶再管自己的大量民間競爭對手啊……

    金融行業的監管職權，就和其工商他行業的監管權力一樣，都是歸屬工商部所有。

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